Poskytnutie dôvery online banke je pre mnohých stále ťažké. Ale čas ísť s notebookom do fronty na pobočke uplynul. Alebo by to malo byť tak, či to, čo chceme, je zefektívniť naše bankové postupy a viac každodenných otázok . Ak nemusíte ísť vyjednávať o hypotéke alebo si najať rizikový produkt, cesta do pobočky banky vo vašom okolí je už vecou iného storočia.
V súčasnosti má väčšina bánk vlastnú online kanceláriu . Aj keď možno budete musieť v kancelárii urobiť niekoľko dôležitých krokov, aby ste sa správne identifikovali, naše každodenné činnosti sa dajú z domu vykonávať bez problémov. Alebo z ulice: pretože áno, väčšina bánk má aj svoju vlastnú mobilnú alebo tabletovú aplikáciu.
Ak uvažujete o zmene banky alebo si chcete založiť nový účet, dnes by ste sa mali pozrieť na toto porovnanie. Preskúmali sme postavu online banky a vykonali porovnanie medzi štyrmi najdôležitejšími finančnými inštitúciami, ktoré pôsobia v našej krajine: ING Direct, BBVA, Caixabank a Banco Santander . Ktorého z nich by ste si vybrali?
ING Direct
Napriek tomu, že sa bankový sektor v poslednej dobe stal jedným z najkritizovanejších (zlé praktiky posledného desaťročia nepomohli), stále existujú banky, ktoré majú dobrú hodnotu. V prieskume, ktorý uskutočnil OCU v decembri 2016, bola ING Direct jednou z najlepších známok .
Bolo to v skutočnosti na výhodnej druhej pozícii, hneď za bankou Triodos. Spotrebitelia udelili spoločnosti ING Direct skóre 83 zo 100 . Subjekt tiež viedol zoznam najcennejších online bánk .
Naše skúsenosti s Holanďanmi boli úplne uspokojivé. V prvom rade preto, lebo nám umožňuje prijímať stopercentne online. Jedným z jeho najvýznamnejších produktov je Orange Deposit (s 0,1% RPMN), mzdový účet a účet bez miezd. Existuje dvojmesačný vklad, ktorý ponúka 1% APR, ale ako hovoríme, ide o dočasný produkt. Pravdou je, že je veľmi ľahké ich uzavrieť telefonicky alebo prostredníctvom jedného z týchto účtov prostredníctvom internetu . To isté so zvyškom krokov.
Na spustenie stroja pomocou ING Direct stačí zavolať. Z tejto služby by sme nepochybne zdôraznili jasnosť a bezprostrednosť zákazníckeho servisu, ktorý sme nenašli v iných bankách s online pobočkami. Tiež, ak sa kedykoľvek nemôžete rozhodnúť a radšej o tom premýšľate, môžete ich požiadať, aby zavolali inokedy. A oni vám zavolajú (v dohodnutom čase a dátume).
Bezpečnosť je kľúčovým bodom, keď sa hovorí o online bankovníctve. Aby ste sa identifikovali, budete musieť zadať niekoľko informácií : vaše DNI číslo, dátum narodenia a bezpečnostný kód. Ale pozor, nebudete to musieť uvádzať v plnom rozsahu, ale urobte to v šiestich rôznych náhodných pozíciách.
Tento bezpečnostný systém je identický, pokiaľ ide o telefonické transakcie . Pretože tiež budete musieť stroju (nie obsluhe) označiť náhodné polohy.
Neexistujú žiadne provízie. Všetky služby sú zadarmo, ale musíte byť dobre informovaní o tom, čo robiť, aby ste ich udržali zadarmo. Napríklad mzdový účet nás núti vstúpiť do miezd. Účet bez miezd vyžaduje, aby sme mali na účte fixný zostatok 2 000 eur alebo aby sme platili minimálne 600 eur mesačne.
Na záver treba poznamenať, že ING Direct má aplikáciu pre mobil alebo tablet . Je k dispozícii pre iOS a Android. Jeho prevádzka je rovnako praktická, takže bude užitočné urobiť akýkoľvek dotaz, ak ste na ulici alebo sa nemôžete dostať k počítaču.
Nech je to už akokoľvek, a ako to v týchto prípadoch vždy býva, ovládanie z veľkej obrazovky bude vždy pohodlnejšie . Oveľa viac, keď to, čo riadime, sú peniaze.
Ako nevýhodu musíme označiť skutočnosť, že všetka komunikácia (alebo takmer všetka) prebieha prostredníctvom pošty. V čase, keď sú phishingové podvody na dennom poriadku, odporúčame vám, aby ste boli veľmi opatrní pri prijímaní.
Transfery bývajú navyše menej agilné. Zvyčajne to trvá najmenej jeden pracovný deň, takže ak peniaze potrebujete okamžite, nebudete k nim mať prístup. Ak je to cez víkend, budete si musieť počkať do pondelka alebo nasledujúceho pracovného dňa.
BBVA
Je to jeden z velikánov, ale v prieskumoch, ktoré vykonáva samotný OCU, nevyniká. Rovnako tak nerobí ani jedna z hlavných bánk v Španielsku: Santander, Caixabank, Bankia alebo Sabadell. Avšak, BBVA má svoj on-line banku pre klientov, ktorí chcú ovládať cez internet .
Jednou z najatraktívnejších ponúk je online účet BBVA. Ponúka niekoľko výhod, ktoré zákazníci pozitívne ocenia: neexistuje priame inkaso zo mzdy, nemá provízie a je možné uskutočňovať bezplatné prevody (aj do iných bánk). Zákazníci budú mať k dispozícii bezplatnú debetnú kartu a budú môcť používať aplikáciu Peňaženka BBVA a Správcu BBVA Contigo. Zadarmo.
Telefonické postupy nie sú také operatívne, pretože agenti vás vyzvú, aby ste ich vykonali prostredníctvom online banky. Našťastie vám prostredníctvom SMS zasielajú oznámenia o najdôležitejších problémoch . Napríklad, ak ste boli vystavení, dostanete upozornenie, ale aby ste ho mohli opraviť, budete musieť uskutočniť prevod pomocou prístupu k svojmu online účtu. Alebo samozrejme fyzický príjem.
Agilné nie sú ani prevody . Zvyčajne to trvá najmenej dva dni a celý víkend, ak sa pohyb uskutoční v piatok alebo v predvečer dovolenky. Môže to byť jasná nevýhoda, ak hľadáme rýchle spravovanie peňazí.
Je samozrejme potrebné poznamenať, že online bankovníctvo BBVA ponúka zaujímavé možnosti pre mladších ľudí . A ten, ktorý to tak nie je. Pretože vám umožňujú nasmerovať príjemky pomocou jednoduchej fotografie alebo vykonať niektoré formality v niekoľkých krokoch. Tí, ktorí sú zvyknutí spravovať produkty online, to ocenia.
Ďalší z najvýznamnejších bodov spoločnosti BBVA súvisí s poskytovaním pôžičiek. A je to tak, že v súčasnosti napríklad môžu klientom ponúknuť úver vo výške 20 000 eur , a to bez predchádzajúceho štúdia. To sa nestáva u iných bánk, ako je napríklad ING Direct.
Aplikácia, ktorá sa už stala základným nástrojom pre správu nášho online bankovníctva, je celkom dobrá. Rovnako ako v prípade všetkých z nich však predstavuje ďalšie nepríjemnosti.
V takom prípade by sme chceli, aby bol zahrnutý nástroj na svižnejšie spravovanie kontaktov a účtov, do ktorých obvykle uskutočňujeme časté prevody (alebo iné operácie). Správa kariet a ďalších služieb je celkom správna.
Caixabank
Je to jeden z veľkých gigantov španielskeho bankovníctva a ako taký má svoju vlastnú online kanceláriu . Tento nástroj používame už roky na prístup k našim účtom a vykonávanie online transakcií. A hoci je pravda, že je to celkom funkčné, existuje len málo možností, ktoré sa časom zmenili.
Caixabank ponúka veľmi širokú škálu produktov, ale len málo z nich je prispôsobených agilite, ktorú dokáže ponúknuť, napríklad ING Direct. V tom zmysle, že nebudeme môcť zazmluvniť účet bez jeho potvrdenia vo fyzickej pobočke, pokiaľ sa nerozhodneme pre možnosti ako imaginBank.
Ak chcete 100% online banku, máte rôzne možnosti. S online bankovníctvom imaginBank môžete spravovať účet cez internet bez provízií. Môžete tiež platiť mobilom a získať peniaze zadarmo z bankomatov banky. Je to jednoduchý vzorec pre mladých ľudí alebo ľudí, ktorým stačí jednoduchý účet. Tento nástroj však zaostáva, ak potrebujeme prístup k iným doplnkovým produktom.
Aplikácia tiež obsahuje veľmi prístupný nástroj na sledovanie výdavkov. Prezerajte si mapy a prehľady. Inak tomu nie je ani v prípade tradičnej aplikácie Caixabank . Jeho prevádzka je trochu ortopedickejšia. V tom zmysle, že je ťažké získať prístup k možnostiam, ktoré vás zaujímajú.
Bez ohľadu na to sa aplikácia časom vylepšila. V tomto okamihu je celkom ľahké skontrolovať účty alebo vykonať jednoduché prevody. Čo sú hlavné operácie, ktoré zvyčajne urgentne vykonávame. Karty môžete zablokovať v prípade krádeže alebo straty, skontrolovať limity a uskutočniť platby.
Je tiež potrebné poznamenať, že prevody bývajú veľmi agilné. Sú k dispozícii (zvyčajne) každý deň, takže v tomto ohľade nebudete mať väčšie problémy. Ak potrebujete mať peniaze rýchlo na to, aby ste ich mohli ľubovoľne presunúť, Caixabank je jednou z najlepších možností, aké existujú.
Čo nás však ženie späť? Je zrejmé, že nám účtujú toľko provízií. V závislosti od typu klienta (ak ste živnostník alebo spoločnosť, v ktorej nebudete mať väčšie problémy), môžu vám za bežný účet účtovať až 12 eur za štvrťrok .
Ďalšia veľká nevýhoda. Niektoré funkcie online bankovníctva nie sú celkom jasné. Niekedy je ťažké nájsť určité možnosti. Je to však zjavne spôsobené nedostatkom organizácie a zložitosťou nomenklatúry niektorých výrobkov alebo funkcií.
Existujú aj niektoré funkcie, s ktorými sa ťažko pracuje. Napríklad pri stanovení limitov alebo pri platbách kreditnými kartami . Nástroj zlyhá a vy ho považujete za nemožný.
Majú veľmi zaujímavý online nástroj s názvom Receox. Umožňuje vám ovládať všetky potvrdenia veľmi vizuálnym spôsobom. Navigácia je však trochu ťažkopádna. A prístup je dosť skrytý.
Santander Bank
Napriek tomu, že je jednou z najdôležitejších bánk v našej krajine, v rebríčku pripravenom OCU má skóre 55 zo 100. Je to dosť férová poznámka. Najmä ak vezmeme do úvahy veľkosť banky. Aké je však online bankovníctvo Banco Santander? Aké výhody a nevýhody má?
Jedným z najpozoruhodnejších bodov Banco Santander je bezpochyby aplikácia. Je rýchly a vôbec neblokuje, takže používateľ môže vykonávať transakcie, prevody a dotazy veľmi svižne . To sa hodí, keď ste napríklad vonku a potrebujete rýchlo niečo pozrieť alebo urobiť.
Otázka prevodov je iná vec. Táto časť je príliš rigidná a najbežnejšie ciele nemožno upravovať . Čo je nepochybne obrovská nevýhoda, ak sa človek snaží operovať rýchlo z mobilu.
Web je z hľadiska funkcií oveľa úplnejší. A logicky je práca na väčšej obrazovke vždy oveľa praktickejšia . Existujú však používatelia, ktorí to radšej robia vždy z webu. Čo nám dáva indíciu, že aplikácia je naozaj dobrá.
V prípade straty alebo odcudzenia karty ju môžete navyše zablokovať v samotnej aplikácii . Aj keď to je to, že ak ste vyskúšali aplikácie z rôznych bánk, budete vedieť, že sa to dá prakticky urobiť so všetkými z nich.
Pokiaľ ide o prenájom výrobkov, nebudete to mať také ľahké. Pretože bude vždy potrebné, aby ste svoj súhlas ratifikovali fyzicky v pobočke. Pokiaľ sa nerozhodnete pre OpenBank, ktorý tiež patrí k Banco Santander, ale ktorý vám umožňuje vykonávať takmer všetky transakcie stopercentne online.
Aj keď je pravda, že pri uzatváraní zmluvy o účte dostanete doma na podpis papier a budete ich musieť vrátiť, zvyšok postupov je možné vykonať prostredníctvom internetu. Bežný účet otvorenej banky nemá žiadne poplatky a umožňuje vám uskutočňovať prevody zadarmo. Ak potrebujete pracovať v ktoromkoľvek bankomate, môžete tak urobiť v ktorejkoľvek zo sietí Banco Santander.
Ďalším nástrojom, ktorý je potrebné vyzdvihnúť a ktorý tiež nájdeme v ING Direct, je možnosť telefonicky sa dohodnúť. Je to skvelá voľba pre zákazníkov, ktorí nemôžu často cestovať, a dokonca aj pre starších ľudí, ktorí nemajú prístup k internetu alebo nevedia veľmi dobre, ako to funguje. Pre ľudí, ktorí sú súčasťou inej generácie, však môže byť stále ťažké urobiť tento krok a stratiť strach zo správy svojich peňazí na diaľku.
Na záver, ktorá z týchto možností je najlepšia?
Ako vidíte, štyri banky, ktoré sme tu preskúmali, majú podobný modus operandi, ktorý šetrí niektoré podrobnosti. Ktoré sú tie, ktoré skutočne robia rozdiel.
Tradičné banky (Caixabank, BBVA a Banco Santander) naďalej ponúkajú obvyklé produkty. A v takom prípade musíte pracovať ako obvykle. Aj keď časť prenájmu alebo dohôd je možné vykonať online, vždy potvrdíme náš súlad vo fyzickej pobočke . A to môže brániť našim zážitkom: fronty, výlety a čakanie.
Banky však omladzujú a otvárajú nové banky na sto percent online (alebo takmer) . Aby sme mohli fungovať priamo z internetu a bez provízií. Alternatívy ako ING Direct, ImaginBank alebo OpenBank môžu byť definitívne pre používateľov, ktorí hľadajú jednoduchý účet. S ktorými fungovať online a bez provízií (ani za účet, ani za uskutočnenie prevodov).
Ak teda patríte k tým, ktorí nemôžu často chodiť do banky a dávajú prednosť všetkému online, môže vás viac zaujímať jedna z týchto možností. Mali by ste však mať na pamäti, že s komplikovaním produktov (investície, hypotéky, dôchodkové plány ...) je vždy pohodlnejšie zájsť do banky a získať informácie z prvej ruky.